Voyage à la Barbade, remodeler votre cuisine, consolider les crédits, etc. Même si vous n’avez pas l’argent à la banque, vous pouvez financer l’un ou l’autre de ces projets avec un prêt personnel. Mais que se passe-t-il si vous décédez, perdez votre emploi, tombez malade ou si, pour une autre raison, vous ne pouvez pas rembourser votre prêt? Les prêteurs anticipent ces scénarios et sont heureux de vous vendre une assurance prêt. Nous allons vous aider à décider si c’est une bonne idée d’en souscrire une.
Pourquoi prendre une assurance crédit ?
L’assurance crédit protège votre famille ou vos personnes à charge en payant le solde restant dû de vos prêts personnels et marges de crédit (jusqu’au maximum spécifié dans le contrat d’assurance) en cas de décès, de chômage ou d’invalidité. Vous trouverez tous les avantages de l’assurance de prêt sur assurance-prets.org.
Qui peut souscrire une assurance crédit?
L’assurance crédit est offerte aux consommateurs ayant une relation d’emprunt avec une banque ou un établissement financier. Les emprunteurs peuvent souscrire l’assurance à l’âge de 18 à 60 ans (la couverture est généralement maintenue jusqu’à ce que les emprunteurs atteignent l’âge de 70 ans ou choisissent de mettre fin à leur couverture). L’assurance emprunteur ne couvre généralement pas les conditions préexistantes mais peut couvrir toutes les conditions de santé après la première année de souscription, selon les clauses du contrat.
Comment fonctionne l’assurance crédit?
Si vous décédez avant d’avoir remboursé vos prêts et marges de crédit assurés, le produit de votre assurance ira directement à votre institution financière pour régler le solde de vos prêts (dans la limite du montant spécifié dans la police d’assurance). Cela laisse à votre famille une dette de moins à gérer à un moment très stressant et difficile sur le plan financier, surtout si vous êtes le principal soutien économique.
Quand prendre une assurance crédit?
Vous n’avez besoin d’aucun type d’assurance pour prétendre à un prêt personnel, cette décision est uniquement fondée sur votre solvabilité pour le montant que vous souhaitez emprunter. La décision de souscrire une assurance emprunteur devrait être fondée sur un certain nombre de facteurs, notamment :
- le montant de votre prêt,
- vos finances,
- votre état de santé général,
- le fait de savoir si vous avez des personnes à votre charge que vous souhaitez protéger en cas d’incapacité de remboursement.
Si vous pensez que votre famille n’a pas les moyens de continuer à rembourser votre prêt en cas de décès prématuré, ou même si elle le peut, mais que son avenir financier et sa qualité de vie seraient compromis, vous devriez envisager de souscrire une assurance emprunteur.
A faire avant de souscrire une assurance emprunteur
Avant de vous engagez, considérez les éléments suivants.
Ne laissez pas le prêteur vous convaincre que c’est nécessaire
L’assurance crédit est généralement facultative. Ne le croyez pas si un prêteur vous dit d’acheter la couverture pour pouvoir prétendre au prêt. Les emprunteurs doivent évaluer leurs propres besoins et prendre une décision réfléchie avant de souscrire une assurance.
Considérer d’autres options
Au lieu d’opter pour une assurance-crédit, vous pourriez envisager les solutions suivantes:
- Achat d’une assurance vie ou d’une assurance invalidité pour protéger le prêt.
- Puiser dans votre épargne à long terme pour rembourser le prêt personnel si vous êtes soudainement incapable.
- Demander à votre conjoint ou à vos personnes à charge si vous pouviez compter sur eux pour payer la dette si nécessaire.
Attention aux petits caractères
Il est très important que vous lisiez et compreniez les petits caractères de ces politiques. Aussi, sachez quand vous pouvez déposer une réclamation.